La mejor lectura que el mundo puede hacer del otorgamiento del Premio Nobel de la Paz a un economista, en este caso M Yunus, es que la economía debe estar al servicio de las necesidades sociales. Pero esto no debe ser una simple declamación. El crédito debe otorgarse, sobre todo a los que no tienen, que son los que verdaderamente lo necesitan. La razón de ser de un banco es el de fomentar el desarrollo, razón de ser que a lo largo de la historia ha sido largamente burlada. Si esto se entiende así, el camino a la paz está abierto, de lo contrario seguirá tan cerrado como hasta el presente.

«... El crédito no es sólo una herramienta generadora de ingresos; es un arma poderosa para el cambio social, un medio para que los pobres recuperen su dignidad...» . Mohammed Yunus

Muhammad Yunus nació en Chittagong, Bangladesh, el 28 de junio de 1940. Es banquero y economista. Fundador del Banco Grameen, fue galardonado con el Premio Nobel de la Paz de 2006.

En 1969, Muhammad Yunus recibió su doctorado en economía en Vanderbilt University, a la que accedió gracias a una beca Fulbright. Tras una breve experiencia docente en Tennessee, volvió a Bangladesh en 1971, al Departamento de Economía Rural de la Universidad de Chittagong.

Cada vez es más frecuente escuchar en el duro mundo de los negocios frases como las siguientes: «El papel de la empresa en el siglo XXI»; «Globalización, identidad y diversidad»; «La riqueza ética de las naciones. Valores y desarrollo social»; «Turismo, diversidad cultural y desarrollo sostenible»; o «Globalización y desarrollo», tema en el cual es experto el profesor Mohammed Yunus.

Yunus es el fundador del «banco de los pobres», un proyecto que puso en marcha en los años setenta tras constatar que sus teorías no podían aplicarse a las personas de escasos recursos. Todo empezó cuando el economista, por entonces director del Departamento de Economía de la Universidad de Chittagong, prestó 27 dólares a 42 familias, sin pedirles ninguna garantía financiera y ofreciéndoles formación para que pudieran crear sus propios negocios. Desde entonces hasta ahora su banco ha crecido hasta contar hoy en día con más de tres millones de clientes en 60 países, un 95 por ciento de ellos mujeres. Los préstamos totales de las dos últimas décadas se elevan a unos 4.000 millones de dólares.

Y no es raro que un proyecto de estos haya nacido, quizá en uno de los países más pobres de la tierra: Bangladesh. Un país poco adelantado y con la mayor densidad demográfica del mundo. 130 millones de personas viven en 144.000 km2. Debido a la densidad de la población y a la pobreza, muchas personas están obligadas a vivir en regiones expuestas a inundaciones.

"La pobreza no la crean los pobres, sino que el sistema"

Agregó además: "Tras muchos intentos fallidos, donde mi arrogancia académica se desvaneció ante la realidad, me di cuenta que la gente sufre por un poco de dinero y que en innumerables casos son víctimas de los usureros. Así que, con la ayuda de un alumno, decidí confeccionar una lista con el monto que requería cada persona en una aldea. Para mi sorpresa, la suma fue de US 27 dólares. No lo podía creer".

Yunus dijo: "La pobreza es estar desprovisto de todo. Por lo tanto, ese toque de éxito, el devolver el dinero, es una excusa para que la persona conozca sus capacidades. La pobreza no la crea la gente pobre. Ésta es producto del sistema que hemos creado, por ende hay que cambiar los modelos y conceptos rígidos de nuestra sociedad".

Yunus presentó esta idea a un banco, pero ahí le dijeron que "no le podían prestar a los pobres, a los indeseables". Tras largos y burocráticos trámites, la entidad le entregó el préstamo, no sin antes advertirle que podía decirle adiós a ese dinero. Yunus hizo un alto y expresó: "Lo extraño es que la gente me devolvió hasta el último centavo". Cuando volví para contarle al gerente del banco, éste me dijo: "Pero es sólo una aldea". Con el tiempo llegamos a prestar a 70 aldeas. El funcionario, al igual que todos los demás de la entidad financiera, todavía no se convencía".

Tras la guerra de la independencia de 1971, Bangladesh quedó devastado, desesperado y con millones de sus habitantes buscaban refugio en los países vecinos. En ese momento nace el Banco Grameen (BG) del profesor Yunus. El Banco Grameen es una organización de microcréditos fundada en Jobra, Bangladesh, en 1976. Además de los créditos, el banco también acepta depósitos y dirige otras compañías textiles, energéticas o telefónicas. El nombre Banco Grameen significa "Banco de los pueblos" en bengalí

Grameen se funda con el propósito de cumplir con los siguientes objetivos:

. Ofrecer facilidades bancarias a hombres y mujeres pobres.

. Eliminar la explotación de los pobres por parte de los prestamistas.

. Crear oportunidades de autoempleo para la multitud de desempleados de las zonas rurales de Bangladesh.

. Implementar un sistema de crédito que fuese manejable para las personas más perjudicadas (principalmente las mujeres de los hogares más pobres).

. Revertir el antiguo círculo vicioso de «bajos ingresos, bajos ahorros, baja inversión», convirtiéndolo en un círculo virtuoso de «bajos ingresos, inyección de crédito, inversión, mayores ingresos, mayor ahorro, más inversión, mayores ingresos».

Entre 1976 y 1979, el proyecto demostró su efectividad en Jobra (una aldea cercana a la Universidad de Chittagong) y en otras aldeas de la zona. Con el patrocinio del Banco Central de Bangladesh y el apoyo de los bancos comerciales nacionalizados. En 1979 se extendió el proyecto al distrito de Tangail (ubicado al norte de Dhaka, la capital de Bangladesh). Con el éxito de Tangail, el proyecto se amplió a otros varios distritos del país. En octubre de 1983 el Banco Grameen se convirtió en un banco independiente. Hoy, los pobres de zonas rurales son dueños del Banco Grameen. Los prestatarios del Banco poseen 96% de las acciones, mientras que el 4% restante pertenece al gobierno.

En la actualidad, BG es el instituto financiero rural más grande del país. Posee más de 2,3 millones de prestatarios, 94% de los cuales son mujeres. Cuenta con 1.160 sucursales y provee servicios en 38.951 aldeas, más del 50% de aldeas del país. El reembolso de los préstamos, con un valor promedio de US$ 160, supera el 95%.

El objetivo del Grameen Bank es conseguir que en el año 2005 cien millones de familias del mundo puedan acceder a los microcréditos. Según Yunus, esta cantidad representa la mitad de las familias pobres que viven en el planeta. De modo que si se logra, sólo bastaría con multiplicar por dos esta acción para que la lucha contra la miseria fuera efectiva.

Un estudio del Banco Mundial demostró que el 55% de la gente que ha recibido el microcrédito, ha salido del umbral de la pobreza y el restante 45% está en proceso de salir. Además "alentamos que sus niños vayan al colegio, universidad, institutos de capacitación y entregamos becas a los más brillantes", señaló Yunus.

Internacionalización de las ideas

El impacto positivo que ejerce el Banco Grameen sobre sus prestatarios ha sido documentado en estudios independientes realizados por agencias externas incluyendo al Banco Mundial, el Instituto Internacional de Investigación de Políticas Alimenticias (IFPRI) y el Instituto de Estudios de Desarrollo de Bangladesh (BIDS).

El éxito del Banco Grameen en aliviar la pobreza ha inspirado a individuos e instituciones en todo el mundo. En la última década, más de 4.000 personas de aproximadamente 100 países han asistido a los programas de capacitación y aprendizaje. Algunos de ellos regresaron a sus países y replicaron el sistema financiero del Banco Grameen ayudando a los pobres a superar la miseria. Se han establecido más de 230 programas de réplicas de Grameen en 66 países en la última década. En total, han otorgado crédito a más de 800 mil prestatarios en todo el mundo.