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141111 -
Rudo de Ruijter, investigador
independiente. Países Bajos -
CourtFoul
- Traducido por
josejoa
El dinero desempeña un gran papel en nuestra vida. En la
sociedad también, casi todo es determinado por el dinero. Es
extraño, solamente unas pocas personas conocen los juegos
malabares por los cuales el dinero se origina y desaparece otra
vez. La mayoría de la gente ve que ese dinero vale menos todo el
tiempo, pero no saben que esto es causado, en primer lugar, por
el sistema monetario en sí mismo.
También la eterna persecución del crecimiento económico y la
siempre en aumento presión del trabajo en países
industrializados son causadas por el sistema monetario. El
dinero puede también servir de opresión, por ejemplo para los
países del
Tercer Mundo, o ser el motivo para las guerras, como la de
Irak. ¿Le
gustaría iniciar un pequeño viaje por detrás de este escenario?
¡Bienvenido al circo de los malabaristas del dinero!
1.Haciendo dinero
2.Inflación permanente
3.Los bancos centrales necesitan la inflación
4.Los caprichos de la oferta monetaria
5.La guerra contra
Irak
6.Opresión del
Tercer Mundo
7.La arma de
China
8.Inflación y desarrollo económico
9.¿Crecimiento adicional o una sociedad sostenible?
(Ver:
El plan de la élite para un nuevo orden social mundial)
1. Haciendo dinero
Intercambios, una necesidad primaria
La gente necesita productos de los demás y servicios. Utiliza el
dinero para los intercambios entre ellos. Por supuesto, sería
agradable si el dinero fuera un honesto medio de intercambio.
Pero éste no es el caso. El dinero pierde valor a cada momento.
El dinero no pertenece al estado
La mayoría de la gente cree que ese dinero es creado por el
estado. Sin embargo, la mayoría de los gobiernos tienen poco o
nada que decir sobre la oferta de dinero en su país. Los
banqueros han asumido el control de este poder. Han transformado
este medio de intercambio en una lucrativa manera de gravar a la
población recaudando interés. Los banqueros recogen
permanentemente intereses de casi todo el dinero del mundo.
El dinero es creado por los bancos comerciales
Los bancos comerciales crean continuamente el dinero para los
préstamos. Lo hacen simplemente escribiendo números en las
cuentas bancarias de los prestatarios, los cuales entonces
pueden gastarlo como si fueran billetes de banco reales.
Actualmente la inmensa mayoría de todo el dinero sólo existe
como números en cuentas bancarias. Por ley, estos números tienen
el mismo valor que los billetes de banco y monedas.
Cada banco comercial tiene permiso para crear dinero nuevo de
esta manera. Detrás del escenario, y oculto a los ojos de los
clientes, comienza la lucrativa actuación de juegos malabares
con el dinero de la gente. De hecho, las cantidades que se han
escrito en las cuentas son comparables a cheques sin fondos. El
banco en sí mismo no tiene el dinero. Cuando el prestatario
gasta la cantidad impresa en un cheque o una orden de pago el
banco utilizará el dinero de otra gente para pagar por él.
Inadvertidamente este dinero se toma de los depósitos y de las
cuentas de ahorros de otros clientes. No se puede notar. Siguen
habiendo los mismos números en tu depósito y cuentas de ahorros.
Y para el momento en que desees disponer de tu dinero otra vez
habrá algún préstamo que será pagado de nuevo al banco, así que
nunca lo sabrás. En muchos países las reservas mínimas que los
bancos deben mantener son fijadas por ley. (A menudo algo así
como el 10 por ciento.) La mayor parte de las veces estas
reservas son entonces guardadas por el banco central del país.
Ya que los bancos utilizan el dinero de otra gente para
conseguir el dinero nuevo que prestan, la cantidad de dinero
nuevo que pueden crear es limitada. En la práctica alrededor del
90 por ciento de todo el dinero en depósitos y cuentas de
ahorros se utiliza para respaldar el nuevo dinero.
Sin embargo, el dinero en depósitos y cuentas de ahorros es
también dinero que se ha sacado mediante juegos malabares del
sombrero del banquero anteriormente. Así pues, el "nuevo dinero
creado de la nada" es respaldado por el ya existente "dinero
creado de la nada". Pero mientras nadie se de cuenta el
prestidigitador consigue su aplauso. Echemos una mirada a las
consecuencias.
(Ver:
Gadafi y la putrefacción moral del imperio)
El tiovivo de los préstamos
Los préstamos tienen un efecto oculto. Cuando el prestatario
gasta el dinero, el receptor lo depositará en su banco. Este
banco, gracias a este depósito, puede conceder nuevos préstamos.
Estos préstamos también serán gastados y se convertirán en
depósitos en un siguiente banco. Y así sucesivamente. Por
supuesto, a cada nuevo nivel el banco recoge intereses. Es un
enorme tiovivo de creación de dinero, el cual expande la
cantidad total de dinero en el país.
Cada vez que los préstamos concedidos por un banco llegan como
depósitos al banco siguiente un nuevo ciclo de préstamos puede
comenzar. El esquema también se aplica cuando el dinero de un
préstamo es gastado y regresa como un depósito al mismo banco
otra vez.
Si hubiera solamente un banco en el país llegaría a ser
rápidamente obvio que este banco está creando continuamente
dinero concediendo nuevos préstamos y recogiendo el dinero
creado otra vez como depósitos, concediendo nuevos préstamos
otra vez, recogiendo el dinero otra vez, y así sucesivamente.
Así pues, el efecto del tiovivo es que los bancos juntos crean
más préstamos y recogen más intereses durante todo el tiempo.
Expande la oferta de dinero un montón de veces. ¿Pero nosotros,
o los bancos, conseguimos ser más ricos con esto?
Los bancos crean más dinero, pero no crean mágicamente más
mercancías para comprar. Cuando la gente tiene más dinero pero
todavía hay la misma cantidad de materiales a comprar los
precios irán simplemente para arriba. Cada unidad de dinero
pierde valor. A eso se le llama inflación.
Así pues, cuando los bancos ponen más dinero en circulación el
valor de cada unidad de dinero va hacia abajo. Y eso es también
verdad para el interés que recogen. Cuando conceden 10 veces más
préstamos y expanden la oferta de dinero por 10 veces el interés
que recogen vale 10 veces menos también.
La competencia asegura la inflación
La mayoría de los países tienen solamente una moneda oficial,
pero múltiples bancos comerciales emiten dinero. Y, aunque estos
bancos juntos no consiguen ser mucho más ricos al expandir la
oferta de dinero, todavía lo hacen. La única razón de esto es la
competencia entre ellos. Aunque la competencia suena sana cuando
hablamos de empresas normales, la competencia entre bancos
significa prestar tanto dinero como sea posible y por tanto
máxima inflación.
Para cada banco la competencia es justamente una batalla para
recoger más intereses y aumentar su cuota de mercado y
beneficios. El banco con los mejores resultados crecerá más
aprisa que los otros y, con el paso del tiempo, se comerá a sus
competidores.
El abismo entre ricos y pobres
No todo el mundo puede pedir prestado el dinero que desea. Al
prestar el dinero los bancos exigen garantías a las cuales
pueden acogerse si el prestatario omite sus pagos. La gente con
suficientes garantías puede obtener préstamos e invertirlos
fácilmente. Las grandes corporaciones incluso pagan menos
interés. La demanda de garantías actúa como un continuo
ensanchamiento del abismo entre ricos y pobres.
Para la sociedad esto es un peligro que asoma permanentemente.
Mientras que los bancos y no los gobiernos deciden sobre
préstamos, los gobiernos pueden intentar solamente enmascarar
las grietas sociales, pero no podrán curarlas ni prevenirlas.
Préstamos para la inversión y el consumo
Un efecto de los préstamos que todos los prestatarios saben
demasiado bien es que la cantidad del principal tiene que ser
pagada con intereses. El empresario que pide prestado el dinero
para las inversiones tendrá que generar ingresos adicionales
para pagar este interés. Los préstamos para las inversiones no
son solamente la gallina de los huevos de oro de los banqueros,
sino que pueden también contribuir a una mayor actividad
económica. Haciendo los préstamos disponibles para la inversión
serían el útil papel de los bancos en la sociedad.
Por el contrario, los préstamos para el gasto del consumidor no
contribuyen normalmente a más consumo. Es verdad que gracias al
crédito al consumidor la compra de un artículo tiene lugar
antes. Sin embargo, esta ventaja se contrarresta con un período
más largo de disminución en el poder de compra del consumidor.
El consumidor no debe ganar solamente el dinero para su compra,
sino también para el interés. Por lo tanto él comprará menos
bienes de consumo con su salario. Cuando el consumidor paga el
interés al banco sólo una parte de este dinero se convertirá en
salarios de los empleados del banco y solamente una parte de
estos salarios será gastado en bienes de consumo. Así pues, el
crédito para los bienes de consumo conduce de alguna manera a
una disminución de compras totales en bienes de consumo.
¿Adónde va el dinero?
Una vez que el prestatario haya gastado el dinero de su préstamo
llega a ser bastante imprevisible cómo los sucesivos titulares
utilizarán este dinero. Uno podría adquirir el dinero prestado
vendiendo un coche al prestamista. El vendedor puede entonces
pagar el dinero como salarios. El asalariado puedo entonces
utilizar el dinero para pagar su alquiler. De hecho, tan pronto
como el dinero entra en la escenario de transacciones entre
personas puede servir para todos los propósitos que queramos.
Durante el ciclo de vida de los préstamos el dinero se
transfiere de banco a banco cada vez que los titulares de
cuentas hacen pagos a titulares de cuentas de otros bancos. Para
este propósito el banco central mantiene una cuenta para cada
banco y ejecuta estas transferencias.
A veces es más práctico utilizar billetes de banco y monedas. En
el banco o en un cajero automático uno puede tomar dinero de su
cuenta. Cuando es gastado el receptor lo llevará a su banco,
hará un depósito, y verá la cantidad aparecer en su cuenta. El
dinero puede tomar la forma de efectivo o de números en las
cuentas bancarias. Para los pagos no importa que forma toma.
¿Dónde termina el dinero?
El dinero termina cuando el prestatario devuelve el principal
del préstamo al banco. En ese momento el banco transfiere dinero
de la cuenta corriente o depósito de los prestatarios a la
cuenta de crédito de los prestatarios. La cuenta de crédito
demostrará que se ha reducido la deuda del prestatario. El
dinero apareció poniendo números en la cuenta del prestatario y
desaparece reduciendo esos números.
El prestatario también tiene que pagar interés al banco. El
interés no forma parte del dinero que el banco creó para este
prestatario. El prestatario debe trabajar y obtenerlo de otro
dinero en circulación. (por definición, ese otro dinero forma
parte del fondo común de todos los préstamos pendientes en el
país en ese momento.)
Así pues, el ciclo vital del dinero termina cuando los préstamos
terminan. Y si todos los préstamos fueran pagados no quedaría
dinero. No obstante, por el momento, hay océanos de dinero y en
todo este dinero los bancos recaudan intereses.
(Ver:
Depredadores financieros)
No-banqueros contra banqueros
En la sociedad el dinero nos rodea. El dinero viene hacia usted
cuando produce o hace cosas que otros desean. El dinero sale
cuando compra cosas o hace que la gente trabaje para usted.
Eventualmente usted puede ahorrar algo de dinero para más
adelante. Los banqueros lo hacen diferentemente. Ellos simple y
permanentemente toman algo de dinero de otros y lo gastan. Se
basa en el principio de que que el dinero es suyo puesto que
ellos lo crearon. Así los banqueros encuentran lógico que les
den derecho a recoger un alquiler o interés. De hecho, en
algunos países esta recaudación se llama "rente". (en inglés "interest".)
Y, aunque todos utilizan el dinero, el banco toma siempre esta
recaudación del primer usuario, el prestatario. En un momento
veremos cómo los bancos hacen que los otros usuarios paguen
también.
Los bancos no se pueden considerar como empresas comerciales
ordinarias. Se han declarado los dueños de todo el dinero y
hacen que la población pague por "alquilarlo".
Vencimiento
Casi todo el dinero es temporal. Los préstamos que concluyen
tienen que ser reemplazados por nuevos préstamos para mantener
el dinero en circulación. Los préstamos comienzan en diferentes
momentos y tienen diferentes ciclos vitales. A menudo el
prestatario paga parte de su préstamo cada mes. Lo cual
significa que cada cantidad en circulación tiene su propia fecha
de "vencimiento", la cual es la fecha prevista en la que el
prestatario tiene que pagar.
La cantidad total de dinero en circulación determina cuánto
dinero disponemos para nuestras transacciones y, a fin de
cuentas, fija en conjunto el nivel de precios de productos y
servicios.
Transacciones
Durante su ciclo vital el dinero es un medio para las
transacciones. Una transacción ocurre cuando dos partes la
encuentran interesante. "A" encuentra el dinero que consigue más
interesante y "B" encuentra el coche de segunda mano que compra
más interesante. Un intercambio tiene lugar. Ahora "A" tiene el
dinero y "B" tiene el coche y ambos se sienten satisfechos.
Las transacciones pueden incluir un pago por el valor añadido.
Cuando un panadero hace el pan, él agrega su trabajo a la
harina, la leche y la levadura. El trabajo que hace representa
un valor añadido. Cuando vende el pan la transacción no es
solamente un intercambio de propiedad, sino que incluye el pago
por el valor añadido.
Por sí misma, la cantidad total de transacciones en un país no
da ninguna indicación sobre el valor añadido, ni sobre el valor
de las mercancías ni de los servicios producidos en un país.
(Ver:
10 mandamientos de la
teología neoliberal 10)
2. Inflación permanente
El precio de la inflación hace que perdamos valor en el dinero
que retenemos. Puede fluctuar mucho a través del tiempo. Muchas
teorías económicas ofrecen explicaciones sobre las causas. Sin
embargo, estas teorías explican sobre todo el aumento y rebaja
de precios entre productos y servicios. No explican porqué la
inflación es permanente. La inflación permanente tiene una causa
diferente. Tomaremos una mirada rápida a través de los diversos
tipos de inflación. Pero, para comenzar, eliminaremos la
confusión entre el Índice de Precios al Consumo y precio de la
inflación.
Índice de Precios al Consumo y precio de la inflación
El precio de la inflación conduce al descontento de la
población. Ésa es la causa por la cual muchos países utilizan un
Índice de Precios al Consumo, el cual muestra figuras más
agradables. [1], [2], [3] Así pues, cuando los políticos o
funcionarios utilizan la palabra "inflación", se refieren la
mayor parte de las veces a cambios en el Índice de Precios al
Consumo.
El índice se basa en una comparación anual del precio de una
cesta de productos que una familia "media" necesitaría. El
contenido de la cesta varía de país a país y así del mismo modo
las reglas para calcular el índice. Un país puede incluir el
coste de la alimentación, del combustible y la vivienda; otro
país puede dejar estos costes fuera. [4], [5] Algunos países
publican las categorías de productos que tienen en la cesta [6],
pero los productos exactos siguen siendo generalmente secretos.
Sin embargo, algunas oficinas estadísticas divulgan algunos
trucos que utilizan para obtener índices satisfactorios. Por
ejemplo, cambian el contenido de la cesta periódicamente. Los
productos que se incrementan de precio demasiado se descartan y
son substituidos por otros más baratos. O, cuando el precio de
un producto se mantiene estable pero la calidad mejora cuentan
la mejora de calidad como una reducción de precio. ¡Así pues,
para la computadora en la cesta, la Oficina Central Holandesa
para la Estadística (CBS) cuenta una reducción de precio del 64
por ciento entre 1998 y 2003! ¡Y mantiene hacia abajo el índice!
[7]
Así pues, el contenido de la cesta se ajusta periódicamente. La
justificación es: "cuando se incrementan los precios, las
familias ajustan sus compras también." ¿Y qué significa esta
política para el índice? Bien, puesto que la familia definida no
puede gastar más de lo que gana, el aumento de precios en la
cesta del IPC se limita automáticamente al aumento de las
ganancias. La familia definida no puede pagar precios más
elevados.
A menos que se indique de otra manera, en este artículo la
expresión "precio de la inflación" se refiere al aumento
verdadero de precios en todas las transacciones y no a un cierto
IPC. Y en este artículo "inflación" significa, en el primer
lugar, el aumento de la oferta monetaria. Más sobre eso en un
momento.
Teoría del coste
La teoría del coste dice que el aumento de costes es responsable
del precio de la inflación, como salarios más altos, aumento en
el precio de las materias primas importadas o el aumento de
impuestos sobre el consumo. [8]
(Ver:
Diccionario elemental de la crisis financiera y económica del mundo)
Teoría de la demanda
La teoría de la demanda dice que el precio de la inflación
aparece cuando la demanda excede la oferta. [9] La demanda
creciente se puede deber a actividades de la exportación,
reducciones de impuestos o el crecimiento de la oferta
monetaria. Las fluctuaciones en demanda pueden también ocurrir
cuando los consumidores ahorran más dinero y, después de algún
tiempo, comienzan a gastarlo otra vez.
Expectativas auto realizables
Las expectativas para el precio de la inflación también afectan
al precio real de la inflación. Fabricantes y comerciantes
tienen generalmente listas de precios las cuales son válidas por
seis meses o un año. Tienen que incluir un porcentaje para la
inflación prevista. Esto aumenta inmediatamente los precios y
contribuye, por tanto, a la inflación real. Igual funciona para
los banqueros. Cuando conceden préstamos prevén que el interés
que recibirán de vuelta en un cierto plazo será menor por la
inflación, por tanto calculan un margen adicional. El coste
adicional del interés contribuye a la inflación real.
Incremento de la oferta monetaria
Si las inflaciones de la demanda y del coste ocurrieran sin una
expansión de la oferta monetaria algunos precios subirían y
otros bajarían. Sin embargo, vemos que unos precios suben más
rápidamente que otros, pero raramente que los precios bajen.
Esto es porque, a lo largo del tiempo, la oferta monetaria se
incrementa por más y más préstamos pendientes. A esto se le
llama inflación monetaria.
Por supuesto afecta a los precios en
transacciones, sin embargo, nunca uniformemente. Prácticamente,
cuando más dinero llega a estar disponible, este dinero
adicional crea espacio para aumentos de precio en cada
transacción sucesiva que se realiza. Podemos suponer que cuando
otros factores inflacionistas están en juego en alguna parte,
por ejemplo una alta demanda, el dinero adicional conducirá a
aumentos adicionales de precio.
La inflación monetaria es la causa global del permanente
incremento de precios que notamos con el paso del tiempo. Es
únicamente la inflación que cuenta en años y décadas.
La inflación, en el primer lugar, se refiere al incremento de la
oferta monetaria. Esto conduce al aumento de los precios medios.
También utilizamos hoy la palabra "inflación" para el aumento de
precios. Tenga presente, cuando la oferta monetaria crece y,
simultáneamente, la productividad crece, que puede suceder que
los precios medios no aumenten o aumenten menos rápidamente. El
dinero disponible es esparcido entre un mayor número de
productos y servicios y esto ayuda a mantener los precios bajos.
(Ver:
La causa subyacente del colapso financiero es la creciente
desigualdad)
3. Los bancos centrales necesitan la inflación
Puede parecer que esa inflación en sí misma es algo natural.
Cuando los precios se incrementan durante el ciclo vital del
préstamo los nuevos préstamos deben financiar cosas más costosas
y por tanto ser más altos. La causa de la inflación sería en
cualquier momento la inflación en sí misma. Sin embargo, no es
algún "movimiento perpetuo" el que es responsable de la
inflación, sino una clara y abiertamente admitida política de
los bancos centrales [10], [11]. La inflación es un componente
de nuestro sistema bancario.
Según lo expuesto anteriormente, la competencia entre los bancos
comerciales asegura que concederán la máxima cantidad de
préstamos. Por lo tanto, para aumentar o disminuir la inflación
el banco central solamente necesita aflojar o apretar la
concesión de préstamos.
La mejor manera conocida de los bancos centrales para dirigir la
inflación es cambiando el tipo de interés. Y de esta manera
influenciar a prestatarios potenciales. En palabras del Banco
Central Holandés (DNB): "el interés trabaja como la aceleración
y el pedal de freno de la economía. Para un aumento del tipo de
interés los precios bajarán, o aumentarán por lo menos menos
rápidamente. Para una disminución del tipo de interés los
precios aumentarán más rápidamente." [12]
(Ver:
Crisis de la deuda en la Unión Europea)
Una manera de explicarlo es que cuando el tipo de interés
aumenta la gente pedirá prestado menos. Y cuando menos préstamos
finalizados son substituidos por nuevos préstamos habrá menos
dinero en el país. Con el tiempo usted puede comprar más con
cada unidad de dinero. Los precios bajarán. Pero tenga en cuenta
qué el DNB agregó: "o por lo menos subirán menos rápidamente."
Notamos que el banco central no tiene ninguna intención de ver
que los precios bajan. En este caso, al parecer, a la oferta
monetaria todavía se le permite crecer pero justo un poco más
lentamente.
Cuando el banco central baja el tipo de interés la razón es
clara: dejemos allí que hayan más préstamos y dejemos que la
velocidad del crecimiento de la masa monetaria aumente. Por
supuesto, los tipos de interés también trabajan con los ahorros.
Cuando el interés para los ahorros es bajo más gente preferirá
gastar su dinero.
Los bancos centrales no pueden dirigir la
inflación para precios específicos, como los precios del pan,
las bicicletas o máquinas. Más bien dirigen la inflación
monetaria, el aumento del volumen total de préstamos. El dinero
adicional nunca se esparce uniformemente dentro de la economía.
Sino que incrementa los efectos de otros factores, como el
aumento de costes o el aumento de la demanda.
Cuando la economía no puede absorber más la inflación y el
dinero no se expande suficientemente las burbujas ocurren.
Entonces enormes masas y masas de dinero entran alrededor, por
ejemplo, de las
bolsas o el mercado inmobiliario, donde el dinero es ganado
por forzar hacia arriba los precios. Las empresas también se
compran y se venden más a menudo como si fueran juguetes
financieros.
Aunque los bancos centrales admiten que la inflación es parte de
su política, más bien proponen razones económicas. Suenan
plausibles la mayor parte de las veces y son ricamente
proporcionadas con comentarios por economistas y periodistas.
Sin embargo, la mayoría de ellos se olvidan de que, en primer
lugar, los bancos centrales también necesitan la inflación.
(Ver: Cómo
funcionan las bolsas)
Inflación: los bancos centrales necesitan ingresos
Los bancos centrales han obtenido el poder de controlar el
volumen de la masa monetaria, de fijar la inflación y el
interés, y de dictar las reglas para las instituciones
financieras. Con este poder pueden influenciar en la economía.
Han obtenido leyes para mantener este poder. Si dependieran de
otros para sus ingresos, su poder podría erosionarse rápidamente
otra vez. Éste es el porqué recaudan sus propios ingresos. [14],
[15]
Los bancos centrales consiguen sus ingresos de operaciones
monetarias. Una fuente muy lucrativa de ingresos es pedir
prestado dinero cuando el interés es bajo y prestarlo cuando el
interés es alto. Como en una operación monetario la finalidad es
la siguiente. Cuando el interés en bancos comerciales baja
demasiado (demanda baja), el banco central pide prestados
grandes volúmenes de dinero a los bancos. De esta manera quedará
menos dinero en circulación. Por lo tanto la demanda para
préstamos aumentará otra vez y el interés en los bancos
comerciales subirá otra vez. En otros tiempos, cuando el interés
en los bancos comerciales es demasiado alto el banco central
presta dinero a los bancos para que puedan proveer más préstamos
a sus clientes y finalmente el interés baja otra vez. [16]
Cuanto más grande es la diferencia en interés entre el primer
préstamo solicitado y el préstamo ulterior a los bancos
comerciales más altos son los beneficios para el banco central.
Para conseguir beneficio con estas operaciones la inflación es
esencial. Sin la inflación los tipos de interés permanecerían
más bien bajos. [17] Apenas habría diferencia entre interés alto
y bajo. Relacionado con este comercio, los bancos centrales
también amplían su balance. Compran más títulos (prestan más
dinero) de los que venden.
Muchos bancos centrales dicen que desean mantener la inflación
alrededor del 2 por ciento. Con esto se refieren a un aumento
del 2 por ciento del Índice de Precio al Consumo de su país
[11], no a la inflación real de la masa monetaria, que es
normalmente mucho más alta. [3]
(Ver:
"Moreno Ocampo cometió actos
de guerra en Libia y debe ser juzgado")
Inflación: provoca que la población pague por el uso del dinero
La inflación es no solamente una necesidad para obtener
beneficio los bancos centrales, sino también un medio para
ejercitar poder sobre los usuarios del dinero. Debido a la
inflación monetaria la población paga -incluso contra su
voluntad- por el uso del dinero. Los bancos recogen interés de
los prestatarios. De esta manera solamente los prestatarios
parecen pagar por el dinero creado. Pero veamos cómo funciona
cuando hay inflación.
Debido a la inflación el prestatario tiene la ventaja de que sus
pagos al banco representan menos valor al cabo de un tiempo.
Estos pagos se refieren al interés y al reembolso del principal.
El interés conforma el beneficio para el banco. Podemos estar
seguros de que el banco ha previsto la inflación y ha contado un
pedacito más de interés por adelantado. Así pues, en cuanto al
interés, la inflación no proporciona una ventaja para el
prestatario. Sin embargo, para el principal, esto es diferente.
El banco necesita solamente que su cantidad nominal sea devuelta
con el reembolso, sólo los números impresos con los cuales el
préstamo comenzó tienen que ser puestos a cero. La minoración de
las cantidades a pagar para el principal es ciertamente una
ventaja para el prestatario.
La ventaja del prestatario en pagos del principal se puede
calcular por separado para cada plan de financiación. Y cuando
también calculamos la inflación soportada por los siguientes
usuarios del dinero creado por este préstamo los totales
parecerán ser más o menos iguales.
En este ejemplo la línea roja muestra la
cantidad total de transacciones hechas con el dinero del
préstamo durante el ciclo vital del principal. La pérdida de
valor por la inflación se disimula en las 60 transacciones.
Cuándo el inflación es del 2 por ciento esto es un promedio del
0.167 % por transacción. La pérdida de valor para los usuarios
del dinero iguala la ventaja del prestatario.
Simplemente calcula: si el prestatario debe pagar el 6 por
ciento de interés (sobre el principal) y tiene el 2 por ciento
de ventaja por la inflación (sobre el principal) su ventaja
iguala 2/6 del interés. [18] Los usuarios del dinero pierden una
cantidad igual por la inflación. Los bancos no pierden. Ellos
han previsto la inflación y han contado un poco más de interés
por adelantado.
En otras palabras, esto es lo que la política de inflación de
los bancos centrales hace: trasladar una parte de la carga del
interés de los prestatarios a los usuarios. ¡De esta manera los
usuarios pagan interés por el uso del dinero!
(Ver:
Neocolonialismo por el petróleo)
Manipulando inflación e interés
Con la autoridad para fijar la inflación y el interés los bancos
centrales tienen el poder. Ellos pueden hacernos ahorrar más,
invertir más, consumir más, especular más y siempre trabajar más
duro.
Como se ha mostrado anteriormente la inflación es el interés que
los usuarios del dinero tienen que pagar. La inflación empuja a
la población a trabajar más duro y a competir para obtener un
poco del dinero suplementario puesto en circulación y compensar
la pérdida del valor del dinero que ellos retienen.
La inflación también empuja a la gente a no guardar el dinero en
su bolsillo o bajo su colchón, sino gastarlo o traerlo a los
bancos por algo de interés. De esta manera la mayor parte del
dinero permanece disponible para los bancos.
Cuando el interés es alto la gente ahorrará más.
Cuando el interés es bajo la gente más bien gastará, tomará
prestado e invertirá más.
Lo que creemos interesante para hacer en un determinado momento,
en gran parte depende de lo que el banco central quiere que
nosotros hagamos.
(Ver:
¡Malditos
“salvadores” de la OTAN,
...)
4. Los caprichos de la oferta monetaria
Como se ha mencionado anteriormente, la masa monetaria de que la
sociedad dispone es la cantidad total de préstamos pendientes.
Por sí mismo esto es muy extraño. ¿Para qué debería ser la
relación entre los préstamos pendientes y la necesidad de dinero
en la sociedad? ¿Qué tiene que ver la necesidad de los
prestatarios y su capacidad para devolver el préstamo con la
necesidad de dinero del resto de sociedad? Si usted compra una
casa mañana y, con su préstamo, aporta dinero al mercado durante
veinte años, eso no tiene nada que ver con la necesidad de la
economía en diez o quince años, ¿verdad?
De hecho, la sociedad dispone de una oferta monetaria de riesgo,
causada por préstamos emitidos en el pasado y la parte que
todavía tiene que ser devuelta. Cada día partes son devueltas y
nuevos préstamos son contraídos. A causa del gigantesco volumen
de la masa monetaria la población apenas nota las variaciones.
En teoría, los bancos centrales podrían centralizar toda la
información sobre préstamos pendientes y saber exactamente
cuanto dinero quedará de los préstamos mañana, en dos días o en
diez días. Con operaciones monetarias ellos podrían mantener la
oferta monetaria bastante estable. Sin embargo, como se mencionó
anteriormente, ésta no es la política de los bancos centrales.
Ellos sólo hacen que la oferta monetaria crezca.
Hay teorías que dicen que sin la inflación la economía no podría
ser dirigida. Uno de los argumentos claves es que cuando la
oferta monetaria no aumenta, los salarios no pueden ser
rebajados en caso de adversidad económica. "Los salarios pagados
tendrían que ser bajados y los empleados nunca aceptarían eso."
Y cuando aumenta la oferta monetaria los cortes en salarios
pueden ser ocultados permitiendo la subida de salarios de forma
menos acelerada que la inflación." Así, los defensores de esta
teoría entienden que la inflación es un engaño de la gente y
argumentan que esto no puede funcionar de otra manera. No
obstante, su teoría no sostiene la verdad. Para una oferta
monetaria estable algunos precios subirían mientras que otros
bajarían. La aceptación de la gente de variaciones en salarios
sería muy diferente de la situación de hoy, donde, desde
décadas, los precios sólo suben. Además, con una masa monetaria
estable, es hasta posible mantener los salarios pagados estables
durante una adversidad económica, si durante la prosperidad
económica los ingresos suplementarios son formados por
participaciones en las ganancias y reducciones de impuestos.
El sistema monetario actual no comienza con una cantidad de
dinero que encajaría en las necesidades de la economía. El
sistema actual sólo asegura que los bancos recogen interés sobre
todo el dinero existente, que la competencia entre ellos causa
la máxima inflación monetaria y que los bancos centrales
aseguran sus ingresos y su poder. La estimulación de la economía
no consiste en nada más que un poco más o un poco menos en
interés e inflación. Para el resto la economía se trata de
lidiar con el dinero que subyace allí en un momento determinado.
(Ver:
25 señales de que el
mundo financiero está a punto de hacer sonar la alarma
máxima)
5. La guerra contra
Irak
El dinero es expresado en divisas. Cada país tiene un dinero
oficial. En
Estados Unidos es el dólar. El dólar también es usado mucho
fuera de Estados
Unidos Desde 1973 la cantidad de dólares fuera de
Estados Unidos
aumenta más rápido todo el tiempo. La mitad de sus importaciones
es pagada en dólares, para las cuales los
Estados Unidos
no entregan nada a cambio. Aquellos dólares se quedan en el
extranjero indefinidamente. De esta manera los
Estados Unidos
compran cada minuto 1,25 millones de dólares en bienes y
servicios de otros países, pero los otros países no reciben nada
a cambio. Las cantidades simplemente son agregadas a la deuda
exterior. Esta deuda es tan alta ahora que los
Estados Unidos
ya no la pueden pagar. Así pues los
Estados Unidos
están en bancarrota. Uno de los motivos principales por los que
el mundo entero todavía quiere dólares es porque casi todo el
gas y el petróleo en el globo tiene que ser pagado en dólares.
De esta manera, los
Estados Unidos
tienen también la ventaja de que siempre pueden disponer
libremente de estas reservas de gas y
petróleo. Además los
Estados Unidos
siempre pueden crear tantos dólares como quieran para pagar por
ello. Así, para mantener la demanda mundial de dólares y
disponer libremente de las reservas de gas y
petróleo los
Estados Unidos intentan asegurarse que la Organización de
los Países Exportadores de Petróleo siga vendiendo su
petróleo en dólares. Sin embargo, Irak, que dispone de las
segundas reservas más grandes de petróleo en el mundo, cambio al
euro el 6 de noviembre del 2000. [19] Aunque los
Estados Unidos
buscaran un modo de reestablecer su influencia en
Irak durante
muchos años, la guerra se hizo inevitable debido a este traslado
al euro. El dólar se hundió y en julio de 2002 la situación era
tan seria que el
Fondo Monetario Internacional advirtió que el dólar podría
derrumbarse. [20] Unos días más tarde los proyectos para un
ataque fueron discutidos en Downing Street. [21] Un mes más
tarde Cheney proclamó que estaba seguro ahora que
Irak tenía
las armas de destrucción de masas. [22] Con este pretexto los
Estados Unidos
invadieron Irak
el 19 de marzo de 2003. Los
Estados Unidos
volvieron a cambiar el comercio del petróleo en dólares el 5 de
junio de 2003. [23] Así ahora, al menos económicamente,
Estados Unidos
dispone libremente de las reservas iraquíes de petróleo otra
vez. (Y mientras los periodistas de Bagdad informan sobre la
guerra, desde Basora el petróleo es exportado en dólares.) Desde
la primavera del 2003
Irán también
ha cambiado al euro y desde el 8 de junio del 2006
Rusia vende
su gas y petróleo en rublos. (Usted puede leer más explicaciones
y detalles en "Coste, abuso y peligro del dólar" [24] Nota:
detrás del conflicto de
Estados Unidos
con Irán hay
más que un conflicto monetario. Entre bastidores es también
sobre la formación de un cártel sobre el mercado mundial de
combustible nuclear. Usted puede leer más sobre esto en
"Ofensiva en el mercado de combustible nuclear." [25])
(Ver:
El Petróleo)
6. Opresión de los países del
Tercer Mundo
La ventaja de importaciones gratis (1,25 millones de dólares por
minuto) sólo se aplica cuando los dólares se quedan en el
extranjero permanentemente. Si otros países los usaran para
comprar bienes y servicios en
Estados Unidos
entonces no habría ninguna ventaja. Pero desde hace 30 años los
Estados Unidos
importan más que exportan. Como nadie más dominan el arte de
mantener los dólares en el extranjero.
Por ejemplo, el
Banco mundial y el
Fondo Monetario Internacional suministran préstamos en
dólares a países del
Tercer Mundo
desde los años 60. La política es suministrar tantos préstamos
como sea posible, así estos países nunca serán capaces de
devolverlos. [26] De esta manera estarán siempre entrampados con
préstamos y crecientes gastos de interés. Así, la supuesta
"ayuda" a países en vía de desarrollo no es nada más que
opresión. Y el alivio anunciado de deudas por países
industrializados apenas representó el 1 por ciento. [27]
(Ver:
El fracaso de la
socialdemocracia)
7. El arma de China
El gobierno chino no quiere comercio libre con dólares en su
país. Los dólares ganados por exportadores chinos son cambiados
en dinero local por el Banco Central Chino. El Banco Central
Chino tiene una enorme reserva de dólares. En marzo de 2007
aproximadamente 1000 billones de dólares. [28] De hecho esto
constituye un arma limpiamente eficaz contra una eventual
agresión de
Estados Unidos Cuando China quiera puede ofrecer montones de
dólares en los mercados de cambio y empujar el precio del dólar
hacia abajo, o incluso provocar el derrumbamiento del dólar
inmediatamente. [29]
8. Inflación y crecimiento económico
Nuestro sistema monetario, regulado por bancos, interés e
inflación, ya existía cuando nacimos. Es parte de nuestro
entorno "natural". Es por eso que es difícil ver que influencia
tiene sobre nuestra vida y en la sociedad. Todo lo que nosotros
podríamos decir sobre ello fácilmente puede ser juzgado como
normal. No conocemos nada mejor. Los efectos del sistema están
por todas partes, incluso en nuestro modo de pensar y en
nuestras convicciones.
Entonces encontramos evidente que la economía sólo puede estar
sana cuando crece. El concepto de "crecimiento económico" ha
sido consagrado por los economistas, políticos y aquellos que
entienden o creen que entienden la sociedad. En Europa
Occidental y Norteamérica nos esforzamos con éxito por el
crecimiento económico desde el comienzo de la revolución
industrial. El sistema se ha probado a sí mismo.
No es un accidente, que nuestro sistema monetario esté basado en
la inflación eterna y nuestra economía en el crecimiento eterno.
Algunos banqueros inteligentes concibieron el sistema de esta
manera al principio del siglo pasado. [30] Interés e inflación
formarían un ingreso permanente para los bancos, como
contrapartida de simplemente hacer trucos y hacer salir dinero
de sus sombreros. Los préstamos conducirían a una mayor
actividad económica. Los gobiernos y la población vendrían y
rogarían por más préstamos. Esto cabe perfectamente en el
desarrollo del área industrial. La mecanización, la minería, la
agricultura extensiva, recursos coloniales, la máxima presión,
la competencia entre naciones, guerras y reconstrucciones, el
crecimiento explosivo de las poblaciones, trabajadores del
extranjero, mujeres en el trabajo, el desarrollo del sector de
servicios, el auge en la tecnología del ordenador, todo esto
condujo al crecimiento económico. Crecimiento económico era el
sinónimo de prosperidad. Hoy, en Europa Occidental, todavía
hablamos en términos de crecimiento económico. Por el
allanamiento del aumento de población esto ahora sólo puede ser
obtenido por un aumento de la presión del trabajo por empleado.
Los caminos del crecimiento económico y la parte de prosperidad.
La inflación funciona como la zanahoria delante de la nariz del
asno. Todo el mundo comienza a correr más duro para obtener un
poco del dinero suplementario que ha sido puesto en la
circulación. Y mientras corremos, nadie se escapa del pago por
el uso del dinero. Gracias a la inflación todos participan en el
pago del interés a los bancos. Y si, con todos nosotros
corriendo duramente nos volvemos más ricos, casi podemos estar
seguros de que el interés subirá. En la jerga bancaria entonces
se dice que la economía está recalentada y tiene que reducirse
la velocidad. Hasta que nosotros debamos volver a correr duro
otra vez.
Expansión mundial
Mientras tanto los bancos se han hecho visibles. Con sus trucos
de juegos malabares han conquistado el mundo. En todas partes
los bancos han tomado el poder sobre el dinero y hacen pagar a
la población interés e inflación. Por todas partes, excepto en
China, los
bancos centrales han obtenido leyes especiales para fijar
–independientemente de la voluntad de la administración local–
el nivel de interés e inflación. Después de Europa Occidental y
América del Norte otros países ahora desarrollan su economía.
Para los bancos esto significa nuevos gobiernos y poblaciones
que quieren el dinero del sombrero.
De hecho esto no es muy diferente si los bancos centrales son
privados o estatales. Casi en todas partes ellos han obtenido un
estatuto especial que les concede un nivel alto de independencia
de la administración local. Juntos con los bancos comerciales,
ellos determinan cuantos préstamos son emitidos, de cuanto
dinero dispone la sociedad y cuanto tiene que pagar la
población.
(Ver:
Una elite secreta de
9 banqueros domina las finanzas globales)
9. ¿Crecimiento adicional o una sociedad
sostenible?
La política de la mayor parte de bancos centrales está basada en
el crecimiento permanente de la masa monetaria. En Europa
Occidental y Norteamérica este crecimiento del dinero acompañó
el crecimiento de la economía y el crecimiento de la población.
Mientras tanto el mundo ha cambiado mucho. La explosiva
expansión de la población y la expansión de actividades
económicas han incrementado tremendamente la presión sobre el
medio ambiente. Áreas fértiles han sido tomadas por el hombre.
Los bosques se han transformado en tierras de labranza y
ciudades. Muchas especies han sido exterminadas. La mayor parte
del pescado de océanos y mares ha sido expoliado. Por el rápido
crecimiento de la población mundial la contaminación de suelos,
agua y aire sigue aumentando. En muchos sitios hay escasez de
alimentos y de agua potable. El clima está cambiando. Los
pronósticos indican que con las tendencias actuales la población
mundial continuará creciendo aceleradamente y hasta incluso se
doblará. Las líneas en el gráfico han sido dibujadas como si
esto fuera posible…
Límites al crecimiento
La Tierra no crece junto con la expansión de nuestras economías
y poblaciones. Por primera vez en la historia humana nosotros
encontramos los límites. Por supuesto no tenemos ni idea de lo
que podemos hacer. La iglesia y el estado siempre solían
predicar el crecimiento. A los banqueros también les gusta el
crecimiento. ¿Límites a la población mundial? Nadie en el poder
se atreve a poner las manos en el fuego sobre este tema.
¿Dónde está ese límite? Esto depende lo que queramos como
humanidad. Si queremos alcanzar la mayor calidad posible de vida
–para nuestros niños y nietos-, no deberíamos oprimir la tierra
más de lo necesario. Deberíamos esforzarnos por una población
más pequeña. Eso también alejaría la principal razón de guerras
y conflictos.
La política actual es completamente opuesta a las necesidades de
una sociedad pacífica y sostenible. El sistema monetario juega
un papel clave. Las reformas son necesarias. Cuanto más
esperemos más difícil será en el futuro.
Notas y referencias
[1] http://www.mw.ua/2000/2020/52764
[2] “ … el valor de referencia (4.5 %) del crecimiento M3 sobre
una base anual. Este valor de referencia para el crecimiento
monetario es basado en un crecimiento potencial económico del
2.0 % al 2,5 %, una inflación de menos del 2.0 % a medio plazo y
una disminución a largo plazo de la velocidad del dinero del 0.5
% al 1.0 %, por año. ” http://www.dnb.nl/dnb/home/file/ar03_tcm47-146939.pdf
[3] “ En 2003, ela oferta monetaria (M3) en el área europea
creció en una tasa del 8.0 %, bastante superior al valor de
referencia oficial del 4.5 %. ” http://www.dnb.nl/dnb/home/file/ar03_tcm47-146939.pdf
[4] http://bigpicture.typepad.com/comments/2005/09/the_history_of_.html
[5] http://www.goldandsilverexchange.info/consumer-price-index.html
[6] http://www.cbs.nl/en-GB/menu/themas/prijzen/publicaties/artikelen/archief/2005/consumer-price-index-art.htm
[7] http://www.cbs.nl/NR/rdonlyres/AB3F1E9D-EFED-4FD9-9393-E59F762D5C9B/0/2007gevoelsinflatieart.pdf
[8] http://www.tutor2u.net/economics/revision-notes/a2-macro-causes-of-inflation.html
[9] http://www.britannica.com/eb/article-3512/inflation
[10] http://www.dnb.nl/dnb/home/rente_en_inflatie/algemeen/nl/46-150027.html
[11] "La estabilidad de precios es definida como un aumento año
a año del Índice Armonizado de Precios al Consumidor (HICP) para
el área europea por debajo del 2 %." http://www.ecb.int/mopo/strategy/pricestab/html/index.en.html
[12] http://www.dnb.nl/dnb/home/rente_en_inflatie/algemeen/nl/46-150027.html
[13] http://www.cbc.ca/news/background/economy
[14] http://www.bis.org/speeches/sp050218.htm
[15] http://financial-dictionary.thefreedictionary.com/facility
[16] http://news.bbc.co.uk/2/hi/business/6938425.stm
[17] http://www.house.gov/jec/fed/05-19-03.pdf
[18] La ventaja verdadera depende de cada plan específico de
amortización del préstamo. Esto merece compararse.
[19] Petróleo iraquí en euros: http://www.un.org/Depts/oip/background/oilexports.html
[20] El Fondo Monetario Internacional advierte sobre el
derrumbamiento del dólar: http://news.bbc.co.uk/1/hi/business/2097064.stm
[21] Nota de Downing Street: http://www.timesonline.co.uk/tol/news/uk/article387374.ece
[22] Cheney: http://english.aljazeera.net/News/archive/archive?ArchiveId=2480
[23] ¿Cómo el dólar puede derrumbarse en Irán? http://www.raisethehammer.org/index.asp?id=252
(Ver Irak)
[24] “Coste, abuso y peligro del dólar.” http://www.courtfool.info/en_Cost_abuse_and_danger_of_the_dollar.htm
[25] “Ofensiva sobre el mercado de combustible nuclear.” http://www.courtfool.info/en_Raid_on_Nuclear_Fuel_Market.htm
[26] http://www.cadtm.org/spip.php?article2211
[27] http://www.aidc.org.za/?q=book/view/40
[28] http://news.xinhuanet.com/english/2007-05/11/content_6083732.htm
[29] http://www.telegraph.co.uk/money/main.jhtml?xml=/money/2007/08/07/bcnchina107a.xml
[30] G. Edward Griffin, The creature of Jekyll Island (la
Criatura de la Isla de Jekyll)
Más lecturas sobre las particularidades del banco central de
EE.UU., la Reserva Federal:
“Conozca el sistema” MeetTheSystem.org
Septiembre de 2007
Pueden ponerse en contacto con el autor vía www.courtfool.info,
donde las reacciones y respuestas pueden ser publicadas.
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Traducido por
josejoa
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